Kapitel 13 i konkurs, netto förvärvsinkomsttagare plan, eller att vi kan säga omstrukturering konkurs, är helt annorlunda från kapitel 7 konkurs. I ett kapitel 13 konkurs, du använder din inkomst för att betala en del eller alla av vad du är skyldig till dina fordringsägare över tiden - allt från tre till fem år, beroende på storleken på dina skulder och intäkter.
Kapitel 13 konkursen är inte för alla. Eftersom kapitel 13 kräver att du använder din inkomst för att betala en del eller hela din skuld, måste du bevisa för domstolen att du har råd att uppfylla alla dina betalningsbehov. Om din inkomst är oregelbunden eller för låg, domstolen kan inte tillåta dig att filen för kapitel 13. Om din totala skuldbördan är för hög, du är också stödberättigande. En säkrad skuld är en som ger en borgenär rätt att vidta en specifik egendom, till exempel huset eller bilen om du inte betalar sin skuld. En oprioriterade skulder, till exempel ett kreditkort eller medicinska bill.) inte ger borgenären denna rättighet.
Innan du kan ansöka om konkurs måste du få kredit rådgivning från en som är godkänt av USA Förvaltarens kontor. Dessa organ har rätt att ta ut en avgift för sina tjänster, men de måste ge rådgivning gratis eller till reducerade om du inte har råd att betala.
Efter att ha avslutat din rådgivning kreditriskskyddet counseling agentur ger dig ett intyg som visar att du uppfyllt kraven. Till att börja din konkurs fall, du måste lämna detta intyg med konkurs domstolen, tillsammans med ett kuvert innehålla med redovisningar av vad du äger, tjäna, Owe och spendera. Du måste även lämna in din federala skattedeklarationen för föregående år och ett bevis på att du in federal och delstatlig deklarationer för de senaste fyra åren. Och du måste lämna in ett kapitel 13 återbetalningsplan, ett mycket viktigt dokument i kapitel 13 konkurser fallet, visar hur och hur mycket du kommer att betala alla dina skulder i detaljer. Det finns ingen officiell blankett för planen, men många domstolar har utformat sina egna former.
Du måste börja göra utbetalningar inom ditt Område 13 återbetalningsplan inom 30 dagar efter att du har filen med konkursen domstol. Generellt du göra utbetalningar direkt till konkurs förvaltare. När din återbetalning planen bekräftas förvaltaren kommer att dela ut pengar till dina fordringsägare. Om du har ett vanligt arbete med regelbunden inkomst, konkursen kan domstolen förordna att din månatliga betalningar automatiskt dras från din lön och skickas direkt till konkurs domstol.
Ditt kapitel 13 Konkurs måste betala vissa skulder i sin helhet. Dessa skulder, som omfattar barn och underhållsbidrag, löner du är skyldig till de anställda, och vissa skattemässiga skyldigheter, så kallade prioriterade skulder. Dessutom din plan skall innehålla dina regelbundna betalningar säkrade skulder samt återbetalningen av någon arrearages på skulder.
Planen skall visa att den disponibla inkomsten du har kvar efter att ha gjort dessa krävs utbetalningarna går till återbetalning av din oprioriterade skulder, exempelvis kreditkortsnummer eller medicinska räkningar. Du behöver inte betala dessa skulder i sin helhet. Du måste bara visa att du lägger alla återstående intäkter till återbetalningen.
Längden på din återbetalning plan beror på hur mycket du tjänar och hur mycket du är skyldig. Om din genomsnittliga månadsinkomsten under de sex månader före det datum då du ansökt om konkurs är högre än medianinkomsten för staten har du att föreslå en femårsplan. Om din inkomst är lägre än medianen, kan du föreslå en treårig plan. Oavsett hur mycket du tjänar, din plan kommer att sluta om du betalar alla dina skulder i sin helhet, även om du ännu inte har nått de tre eller fem år varumärket.
Om du av någon anledning kan inte avsluta ett kapitel 13 återbetalningsplan konkurs förvaltare får ändra din plan med att ge er en gracing period eller förlänga återbetalningstiden eller genom att minska de månatliga betalningar. Om det är uppenbart att det finns något sätt kommer du att kunna fullfölja planen på grund av omständigheter som ligger utanför din kontroll, att domstolen skulle låta dig ansvarsfrihet dina skulder på grund av svårigheter.
När du kompletterar din återbetalningsplan alla återstående skulder som är berättigade till ansvarsfrihet kommer att utplånas. Innan du kan ta emot ett utsläpp, måste du visa den domstol som du är aktuell för ditt barn och / eller underhåll skyldigheter och att du har gjort en budget counseling naturligtvis med ett organ som godkänts av den amerikanska förvaltare.