Krediten är en udda sak. Den bästa tiden att få ett lån är när du inte behöver en. Om du har alltid betalas kontant eller netto 30 dagar, kreditupplysningsföretag byråer kan ränta du dåligt istället för att berömma dig.
Eftersom vår nuvarande lågkonjunkturen visar vår senaste decennierna tillväxt i stor utsträckning byggt på kredit skulder, såsom kort, auto lån och inteckningar. Vissa banker och bostäder byggare endast krävs att låntagarna kan dimma en spegel av att andas på den, och ställa in fancy hypotekslån som betalas ut lite eller ingenting om de viktigaste grund.
Men ansvariga personer kan också få djupt skuldsatta. Allvarlig sjukdom, en dålig bilolycka eller en arbetsgivare att gå i konkurs kan slå vem som helst planer från vägen.
På andra sidan, lämplig användning av kredit kan vara mycket smart. Vare sig för utbildning eller expansion av verksamheten, en skuld som kommer förmodligen att öka framtida intäkter är värt att köra igenom räknaren och "tänk om"-analys.
Om du har nekats kredit, kontrollera din kredit rapport för falsk information eller felaktigt tolkas data. De 3 viktigaste kredit kontor är nu enligt lag skyldiga att ge dig en gratis rapport i en 12-månaders intervall. Rotera din anbudsansökningar Experian, Transunion, Equifax och få en gratis uppdatering var fyra månader. Du behöver inte falla för en "kredit övervakning tjänst", som bidrar till dina kostnader.
Att veta något om hur FICO värdering beräknas kan hjälpa dig att sätta din rankning upp. Skalan går från 349 till 849, med mer lika bättre. Poängen vikter din senaste 6 månaderna historia de tyngsta, så bra saker händer i nutid och framtid kan höja din värdering. Om din månatliga räkningar är tunga med kort (t.ex. kort) kan du kvalificera sig för ett mer långsiktigt lån, eventuellt med lägre räntor och / eller skattebehandling.
Om du befinner dig i ett kredit-krisen, med Inkassoföretags jaga dig, du kan få hjälp innan de ger i konkurs. De två värsta saker du kan göra är
(1) ignorera dina fordringsägare,
(2) tur att falska konsulter vars främsta mål är att tjäna pengar genom att vilseleda dig.
Den ärliga konsulter börjar med att analysera din "kassaflöde", dina intäkter och kostnader, och för att skapa eller uppdatera en budget plan. Ibland en bra hård titt på verkligheten utgör en stor del av lösningen.
Du kan förhandla med dina fordringsägare direkt, eller med hjälp av juridiska experter. Hursomhelst, billiga och gratis rapporter finns tillgängliga på Internet för att guida dig. Om knuffade för hårt kan du även skicka in dina former i konkurs utan en advokat.